Conseil

Vos risques aux mains d’experts

Les experts de SOGECORE vous guident dans l’analyse de vos risques et la définition des dispositifs de couverture les plus adaptés à vos objectifs financiers et de rentabilité. Spécialistes de la gestion de sociétés captives, ils vous conseillent dans le choix des meilleures techniques de financement de l’auto-assurance et de gestion de sociétés captives.

Une approche structurée et intégrée

Partant de la stratégie de l’entreprise, la méthodologie développée par SOGECORE repose sur une approche structurée de l’analyse des risques et de la définition du plan de gestion, depuis l’étude de faisabilité jusqu’au suivi stratégique, qui intègre les connaissances et les outils les plus pointus de la gestion des risques.

  • Etudes de faisabilité

La décision de créer une captive doit être précédée d'une étude de faisabilité. SOGECORE prend en charge la réalisation de cette étude qui a pour objectif :

  • d’évaluer les risques pouvant être auto-assurés
  • de déterminer le meilleur outil pour mettre en place cette auto-assurance
  • de déterminer le plan de souscription de la captive (Business Plan)
  • de définir les protections de la captive et donc sa rétention nette
  • d’estimer la capitalisation requise en fonction du plan de souscription retenu et des exigences légales locales en tenant compte du « Risk Gap » (adéquation des fonds propres aux engagements souscrits)
  • de choisir le domicile de la captive
  • d’estimer les résultats de l’outil captive pour les 3 premières années dans différents cas de figure (best case, realistic case, worst case)
  • Business plan

Le business plan décrit la politique de souscription de la captive déterminée à partir de l’étude de faisabilité et des choix stratégiques de l’entreprise. Il comprend :

  • le choix des risques souscrits
  • la détermination de l’engagement de la captive
  • la structuration des acceptations et des cessions en réassurance

SOGECORE se charge de la rédaction de ce business plan et de sa présentation aux Autorités de Contrôle du pays d’établissement de la captive afin d’obtenir son agrément.

  • Choix du domicile

Qu’elle soit domiciliée dans le pays de la maison-mère ou hors de celui-ci, le choix d’un pays d’établissement de la captive n’est pas neutre et nécessite dès lors une connaissance approfondie des différentes localisations.

SOGECORE, par son expérience, ses contacts et ses bases de données, peut instruire ses clients sur les avantages et les contraintes de chacune des places d’accueil des captives en étudiant :

  • les contraintes réglementaires et légales auxquelles sont soumises les sociétés d’assurance et de réassurance agréées dans le pays,
  • les dispositions fiscales réservées aux entreprises établies, y compris au niveau des Traités de non double imposition.

La qualité du conseil de SOGECORE est renforcée par ses relations suivies avec toutes les Autorités de contrôle.

  • Choix des partenaires

SOGECORE se charge, si souhaité par le client, de trouver les partenaires avec lesquels la captive conduira ses activités:

  • Etablissement d’une « security list » pour le choix des assureurs et des réassureurs
  • Aide à la sélection des prestataires et intermédiaires (actuaires, loss adjuster, courtiers, auditeurs, banquiers, etc)
  • Agence de notation, si nécessaire

Bien entendu, SOGECORE est entièrement disposé à collaborer avec toute société sélectionnée par le client.

Par la suite, dans le cadre de sa gestion, SOGECORE procède à un monitoring régulier de l’ensemble des partenaires et en informe le client en cas de problème.

  • Suivi stratégique

SOGECORE assiste ses clients dans l’adaptation ou le changement du business plan de leurs captives, lequel peut évoluer en fonction de différents critères où événements :

  • accumulation importante de fonds propres
  • évolution de la réglementation et des contraintes du pays de domiciliation de la captive
  • évolution de la réglementation et des contraintes au niveau européen
  • modification de l’actionnariat de la maison mère
  • double emploi de captives avec une ou plusieurs captives existantes lors d’une acquisition ou d’une fusion
  • opportunités nouvelles de domiciliation
  • modification importante de l’activité du groupe auquel appartient la captive
  • nouvelle direction générale et modification de la stratégie de l’entreprise
  • évolution des conditions des marchés d’assurance et de réassurance.

SOGECORE, via sa filiale Sogecore Risk Strategies, réalise également des études actuarielles pour ses clients.

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